公司运营，时刻都与资金打交道，离了钱公司将难以支持。公司购买原料，交税款，卖产品，发工资，付利息等。怎样才能有效地使用资金？掌握同银行打交道的基本知识，利用社会的信用制度，为你赚钱服务。
l．开户和结算
公司在获得了“营业执照”后。应选择当地一家银行开户。在—般城市，交通银行、工商银行、中国银行、农业银行、建设银行在各市的分行、分理处、办事处，及各局委事业单位等设立的各种信用社已覆盖了城市的各个地区，形成了银行服务网。
所以公司在成立时，选择开户银行也有了余地，现有银行多“存款容易贷款难”，而且服务水平、效率等方面也各不相同、最好在比较、调查后，选择一个银行开立账户。
银行账户是指公司和经营单位等在银行开立的支票和汇票，把应收款存入银行。既保证了款项的安全，又可获得利息，增加收入；在购买商品时，可以签发支票，而不必付现金，减少了许多不必要的麻烦。
到外地办理业务还可以在银行办理汇款。银行汇款比邮局汇款方便。如办理公司信用卡账户，则可到自动取款机上提取现金；在银行开户的私营公司，在资金周转比较困难时，可以向开户银行申请贷款，取得贷款。
私营公司可以持工商机关核发的营业执照到当地银行提交申请表，在申请表中填清公司名称、性质、地址、负责人、经营范围和申请开户的理由。
等批准后，还要填写印鉴卡片，作为银行审查结算凭证的依据。印鉴卡片应载明开户公司名称、账号、地址、负责人和财会人员，同时。印鉴卡片盖上鉴证人私章和公司公章。并注明盖几枚章方为有效。这样，开户才算完成。
公司生产经营中、经常要结算，比如出售商品收取贷款，购买原料支付价款等等，这些活动称为结算。
结算有两种，一种是非现金结算；一种是现金结算。由于成交金额大，支付现金既不安全也不方便，因此公司往往委托银行完成付款行为。转账结算分为异地结算和同城结算，异地结算是付款方和收款方不在同一地区的结算；同城结算就是付款方和收款方在同一地区的。私营公司运用异地结算方式有银行汇票结算、汇兑结算和信用结算。
2．银行贷款的一般原则
一般，银行贷款按下列原则进行的：
申请贷款的私营公司在生产经营中以自有资金为主，银行贷款为辅。银行本着以自有资金为主银行贷款为辅原则，对资金周转困难又具备放贷条件的私营公司，给以贷款。
信用第一。谁借谁还，按期清偿本息，对不讲信用的私营公司，给以惩罚，并不发放贷款。
贷款主要用于生产经营所需的流动资金，或购买设备。
区别对待，有选择地扶持。对原材料有保证，产品适销对路，能利用优势，生产名优产品和出口产品的私营公司优先支持。
坚持借款自愿，贷款自主，不受任何干预。
另外，银行提供给私营公司的贷款主要用于生产经营所需的流动资金，不得挪用。借款人擅自改变贷款用途，均为挪用。挪用贷款要受银行处罚。
3．银行向私营公司发放贷款的条件
《中华人民共和国私营公司暂行条例》第23条规定，符合规定的私营公司，可向银行或其他金融机构申请贷款。
银行向私营公司发放贷款的条件有以下几项：
·私营公司的生产经营必须符合政策法规，并接受银行监督，银行对违法违章公司不予贷款。
·私营公司要有县级工商部门核发的营业执照，银行对无证户不予贷款。
·在银行开立了账户，建有基本账册的私营公司才可申请贷款，未在银行开户并建立基本账户的私营公司不能申请贷款。
·私营公司独立核算，自负盈亏，有稳定的生产经营场地和基本设施。
·私营公司有良好的生产经营能力，具备偿还贷款的能力。
4．向银行申请贷款的程序
向银行申请贷款的程序有以下几项：
银行依照贷款条件对申请进行审查，并依照审批程序作裁定。
签订借款合同。银行同意贷款以后，由贷款人与银行签订合同，内容包括：付款日期、贷款利率、借款用途、还款期限、违约责任及借贷双方的权利和义务，有些还要经公证机关公证。
申请人向银行提交申请书，说明申请贷款的理由，并提交证件。
借款人根据借款合同的规定，向银行出具借款借据，银行按借据办理，将贷款转入借款人账户，不办理转帐结算的可以直接支取现金。
根据有关规定，私营公司的借款可用于手工业、工业、交通运输业、饮食业、商业、修理业、服务业、科技咨询、旅游等行业，所以，以上行业的私营企业都可向银行申请贷款。
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